ارسال مطلب |    جستجوی پیشرفته |    پیوندها |    درباره ما |    نقشه سایت |    تماس با ما |    سه شنبه، 22 آبان 1397 - 00:43  

لزوم توجه همزمان به مدیریت نقدینگی و ریسک نقدینگی - اخبار پولی مالی

 صفحه اول |    بانک |    بورس |    بیمه |    مالی تک |    اخبار طلا و ارز |    حمایت از کالای ایرانی |    استانها |    دیگر حوزه ها |    | English  
   
   آخرین مطالب  

  تامین بخشی از پرتفوی بیمه معلم به وسیله استارت آپ ها


  گروه بانک صنعت و معدن باید سطح فعالیت خود را ارتقاء بخشند


  پرداخت 277 هزار فقره تسهیلات قرض الحسنه در بانک کارگشایی


  عرضه‌ فرآورده‌های پالایشگاهی


  درآمد مازاد سهام مالکان موسسات اعتباری مشمول مالیات شد


  ادامه تعلیق نماد بانک انصار


  پرداخت ٣٥٢ میلیارد ریال وام‌های قرض‌الحسنه توسط بانک صادرات


  هدف اصلی بانک توسعه تعاون افزایش سرمایه است


  افتتاح 34 طرح صنعتی با تسهیلات بانک صنعت و معدن


  آمادگی بانک سپه برای ارائه خدمات ارزی به واحدهای تولیدی


  اعلام سقف روزانه تراکنش کارت به کارت در بانک ملی


  بررسی طرح های توسعه ای روستایی توسط بانک های عامل


  تصویب مقررات و فعالیت صندوق های سرمایه گذاری خصوصی


  سه انتصاب جدید در بیمه کوثر


  عرضه مس، فولاد و آلومینیوم در تالار محصولات صنعتی و معدنی


  رتبه نخست اعضای فدراسیون جهانی بورس‌ها از آن بورس تهران


  الزامات تراکنش‌های انتقال وجه شتابی و غیر شتابی


  بازار سرمایه باید جایگزین بازار مالی شود


  توسعه بازار سرمایه راه نجات شرایط فعلی اقتصاد کشور


  تغییر سقف عمومی تراکنش های شتابی و غیر شتابی در شبکه بانکی


- اندازه متن: + -  کد خبر: 74497صفحه نخست » دیدگاهسه شنبه، 1 آبان 1397 - 16:34
ارسلان فتحی پور
لزوم توجه همزمان به مدیریت نقدینگی و ریسک نقدینگی
لزوم توجه به مدیرنقدینگی و همزمان ریسک نقدینگیاخبار پولی مالی -مدیریت منابع و مصارف درسیستم بانکی وشیوه های قیمت گذاری منابع بانکی که با ایجاد یکپارچگی درارائه خدمات بانکی قیمت وبحث مدیریت نقدینگی و دارایی و بدهی بانک ها در کشور باید تقویت وارزیابی قرارگیرد.
  

-با توجه به حوزه مدیریت مالی درسیستم بانکی بخصوص مدیریت وجوه نقدینگی درسالهای اخیر رشد و توسعه قابل توجهی داشته در بحث های اهمیت وجوه نقدینگی دراکثرمتون مالی وحسابداری یک باوری وجود دارد که سود خالص فقط یک عقیده وساخته برآوردهای حسابداری است اما جریان نقد یک واقعیت است وامروزاهمیت تجهیزنمودن منابع ونحوه مدیریت نقدینگی در کشورو جریان وجوه درسیستم بانکی دربازار رقابتی وپیچیده امروزتا آنجاست که اگرمدیریت بانک ازنحوه چیدمان های مصرف و منابع خود بی اطلاع باشد واطلاعاتی دردست نداشته باشد یا برنامه ریزی جامعی برای مدیریت وجوه نقد خود نداشته باشد طولی نمی کشد که با بحران های مالی پنهان و آشکاردرعملکرد در وضعیت بانکی مواجه خواهد شد.
نقش مدیریت نقدینگی و در کنارآن، بحث مدیریت ریسک نقدینگی از حوزه ها و برنامه های با اهمیت مدیریتی در سیستم بانکی کشوراست .
تاسال ۱۹۷۰ بیشتر فعالیت های بانکی شامل پرداخت های اعتباری بود و یا به عبارت دیگر می توان گفت واسطه گری بین سپرده های کوچک وکم هزینه و پرداخت تسهیلات از مسئولیت های اصلی یک بانک محسوب می شد اما بروز تورم و رکود اقتصادی و بی ثباتی نرخ های بهره دراواخردهه ۱۹۷۰ و در دهه ۱۹۸۰ مدیریت دارایی بدهی بانک ها را درجهت ایجاد حاشیه سود پذیرفتنی وبا ثبات برای بانک ها به یک امری ضروری تبدیل کرد.
در حال حاضر، کمیته نظارتی بانک دربانک تسویه بین المللی، که به کمیته بال معروف است براین باوراست که نقدینگی دربانک ها بسیاربا اهمیت بوده است وکمبود نقدینگی، پیامدهای گسترده ای برای بانک ها دارد که مدیریت برنقدینگی وجریان وجوه نقد در بانک ها ازکلیدی ترین مسئولیت های سیستم مدیریتی بانکی ساخته است وشروع آن با تمرکز برنقش مدیریت درکنترل ومدیریت نقدینگی است ومدیریت منابع  و مصارف درسیستم بانکی وشیوه های قیمت گذاری منابع بانکی که با ایجاد یکپارچگی درارائه خدمات بانکی قیمت وبحث مدیریت نقدینگی و دارایی و بدهی بانک ها در کشور باید تقویت وارزیابی قرارگیرد.
بانک ها بعنوان یک بنگاه اقتصادی خدماتی ومالی، امروزه نقش چندگانه ای را در اقتصاد کشور ایفا می نمایند به گونه ای که ضمن حرکت وهمراهی بابرنامه های اقتصادی مصوب درجهت رشد و تعالی وسلامت اقتصاد کشوربدنبال کسب سود برای حداقل دوگروه صاحبان سهام وسپرده گذاران سرمایه گذاری مدت دارخود می باشند بدیهی است بانک هایی که دراین مسیرموفق خواهند بود که با دیدگاه حداکثررساندن سود (سهامداران وسپرده گذاران) توانایی جذب منابع بیشتر و به کارگیری حداکثرآن را به نحو صحیح ومنطقی داشته باشند وبازار رقابت امروز و در نتیجه هربانکی که از نحوه مدیریت جریان وجوه (نقدینگی) خود مطلع نباشد و یا برای آن وهدایت آن به کارهای مولد یک برنامه ریزی جامع آن را مدیریت ننماید دیری نمی انجامد که با مشکل مواجه خواهند شد.
درگردش منابع بانک لازم است یک رابطه منطقی وجود داشته باشد، این رابطه در دوبخش تجهیزمنابع وتخصیص منابع تجلی می یابد زیرا در شرایط عادی، زیرساخت اصلی بانک در دو بخش تشکیل می شود اما به مرور زمان و به موازات شکل گیری کامل بانکداری الکترونیکی، شکل وتنوع جریان های ورودی وخروجی و گردش عملیات بانکی، با تغییراتی مواجه خواهد شد.
بنابراین نحوه استفاده ازمنابع کوتاه مدت و بلند مدت، سقف مجاز استفاده ازآن، نقدینگی قابل نگهداری، قیمت تمام شده منابع برای سپرده های وکالتی سرمایه گذاری مدت دارترکیب بکارگیری آنها دراعطای تسهیلات درقالب های عقود مبادله ای وعقود مشارکتی و بسیاری عوامل دیگرمی تواند در مدیریت جریان وجوه و یا نقدینگی بانک نقش اساسی ایفانماید.
با این اوصاف مدیران بانک ها باید برای برآورده نمودن خواسته صاحبان سهام وسپرده گذاران یک برنامه ریزی منطقی وقابل دستیابی را درزمینه تجهیزمنابع وتخصیص منابع بخش های مختلف اقتصادی درقالب عقودی که سودآوری منصفانه راخواهد داشت به مورد اجرا گذارند و نباید عملکرد بانک به گونه ای باشد که این سرمایه یا منابع، جنبه راکد وغیرمولد پیداکند و از طرفی هم نیزنباید به کارگیری منابع طوری باشد که با کاهش نقدینگی نتوانیم پاسخگوی نیازهای روزانه یا هفتگی مراجعه کنندگان برای تامین نقدینگی یا پرداخت به آنها باشیم.
عدم بکارگیری صحیح منابع یا رعایت مقررات احتیاطی و پیشگیرانه برای جلوگیری ازریسک نقدینگی با توجه به خواسته صاحبان منابع، هزینه های بانک و در نتیجه متوسط قیمت تمام شده منابع تحصیل شده می تواند ضرر و زیان جبران ناپذیری را متوجه بانک سازد تا حدی که بانک را به مرز ورشکستگی برساند.
درنظام بانکداری اسلامی، مسئولیت مدیران بانک ها دوچندان می گردد و نقش اساسی آنها بکارگیری صحیح منابع درچهارچوب موازین شرعی اعطای تسهیلات و سایرخدمات بانکی است که برای بانک درآمد ایجادمی کند بانکی موفق خواهد بود که از مدیران توانمند وآگاه و لایق بهره مند باشد که توانایی لازم را در زمینه مدیریت جریان نقدینگی به منظوردستیابی به اهداف سپرده ای، اهداف تسهیلاتی، اهداف ارائه خدمات کارمزدی و درنتیجه افزایش بهره وری و کسب منفعت به لحاظ ریسک های متصوره داشته باشد. بنابراین موفقیت یک بانک در گرو نحوه تجهیزمنابع ریالی وارزی، تخصیص بهینه منابع وارائه سایرخدمات بانکی است که می تواند نقدینگی را مدیریت کند و بنگاه های اقتصادی را به سمت سوی مولد  ترغیب وتشویق نماید وهم درآمد مستمربرای بانک شود و اقتصاد کشور و تاثیرگذار در فضای کسب و کار موفق شود و فعالیت های اقتصادی استمرار یابد و به رشد اقتصادی قابل توجهی دست یابد.
سیاست های پولی یکی ازسیاست های اقتصادی دولت محترم است که از طریق بانک مرکزی درکشوراجرامی شود تا ازطریق دولت به اهداف ازپیش تعیین شده درکشورکه همانا تثبیت قیمت ها ثبات اقتصادی تخصیص بهینه منابع، توزیع درآمدها، رفع بیکاری، تعادل درپرداخت و رشد توسعه اقتصادی باشد نائل گردد و بانک مرکزی این کار را ازطریق کنترل حجم نقدینگی وحفظ ارزش پول داخلی در مقابل ارزهای خارجی به انجام می رساند و سیاست های پولی دردوبخش است:
۱ - سیاست های پولی انبساطی: این سیاست ها شامل کاهش نرخ تنزیل مجدد، افزایش نسبت سپرده قانونی، کاهش عرضه پول، فروش اوراق قرضه (اوراق مشارکت) ونظایراینهاست .
۲-  سیاست های پولی انقباضی: این سیاست ها شامل افزایش نرخ کنترل مجدد افزایش سپرده قانونی، کاهش عرضه پول، فروش اوراق قرضه (اوراق مشارکت) و نظایراینها وامروزه باید تمام سیستم پولی و بانکی از سیاست های بانک مرکزی تبعیت نماید و یکپارچگی در سیستم پولی و بانکی بصورت عملی ایجاد گردد چون بانک مرکزی برای اجرای سیاست های پولی به منظوردست یافتن به اهداف ثبات اقتصادی و ابزارهای مختلفی دراختیاردارد که هرکدام ابزار در زمان های متفاوت و در کشورهای مختلف با توجه به تفاوت ساختارهای اقتصادی و اجتماعی یکسان نبوده و انتخاب ابزارباید در نظرگرفتن شرایط باشد که سیستم بانکی کشورکه ازطریق نظارت بانک مرکزی اداره می شوند باید یکپارچه درارائه خدمات وتسهیلات و درفعال شدن بنگاه های اقتصادی مولد وثبات اقتصادی کنترل نقدینگی ازسیاست ها وبرنامه های بانک مرکزی تبعیت نموده ودغدغه رهبرمعظم انقلاب ومردم عزیزکه ثبات اقتصادی درکشوراست به وحدت کامل دست یابند و تا ان شالله با بهبود فضای کسب وکار و مدیریت نقدینگی به یک اقتصاد پویا و رشد تعالی برسیم.

منبع : خانه ملت
نویسنده: ارسلان فتحی پور رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس هشتم و نهم

   
  

اخبار مرتبط:

اضافه نمودن به: Share/Save/Bookmark

نظر شما:
نام:
پست الکترونیکی:
نظر
 
  کد امنیتی:
 
 
 
 
::  صفحه اصلی ::  تماس با ما ::  پیوندها ::  نسخه موبایل ::  RSS ::  نسخه تلکس
©اخبار پولی مالی 1389
پشتیبانی توسط: خبرافزار