ارسال مطلب |    جستجوی پیشرفته |    پیوندها |    درباره ما |    نقشه سایت |    تماس با ما |    دوشنبه، 31 تیر 1398 - 16:35  

"آئین نامه توانگری ، توان ندارد" - اخبار پولی مالی

 صفحه اول |    بانک |    بورس |    بیمه |    مالی تک |    اخبار طلا و ارز |    توئیت |    صنعت و انرژی |    استانها |    دیگر حوزه ها |    | English  
   
   آخرین مطالب  

  برندگان کمپین سبز تاپ مشخص شدند


  صندوقها؛ ظرفیتی برای جذب منابع سرمایه‌گذاران خرد


  تأثیر استرس بر میزان خرید و فروش سهام در بازار گاوی


  همه دستگاه ها باید اطلاعات معاملاتی و دارایی های خود ها را اعلام کنند


  لزوم کاهش فشار اقتصادی نهادها بر صندوق خسارت بدنی


  بانک ملی در مجتمع قضایی صدر شعبه زد


  ارزش بازار اوراق بهادار به بالاترین مقدار در یکسال اخیر رسید


  نرخ رسمی یورو کاهش و پوند افزایش یافت


  تصویب ارز دیجیتال در کمیسیون اقتصادی دولت


  ​بانک صادرات از نقطه سر به سر عبور کرد


  دیجیتالی کردن فرایندها راهکاری برای استقرار اقتصاد هوشمند


  برگزاری مجمع عمومی بانک‌پاسارگاد به زمان دیگری موکول شد


  پرداخت 86 هزار فقره تسهیلات قرض الحسنه بانک کارگشایی


  اختتامیه پروژه طراحی و بهبود نظام جامع مدیریت فرآیندها


  شفاف سازی صورت های مالی بیمه میهن


  حرکت بانک صادرات به سمت سودآوری با ٩ برنامه راهبردی


  نقش کارآمد فین‌تک‌ها در تولید دیتای موثر برای سیاست‌گذاران


  عرضه بنزین فقط با کارت هوشمند از اواخر مرداد


  رشد ۳۲۲۴ واحدی شاخص بورس


  صنعت بیمه امانتدار اعتماد مردم است


- اندازه متن: + -  کد خبر: 76068صفحه نخست » دیدگاهشنبه، 6 بهمن 1397 - 11:46
فریدون صفرخانلو
"آئین نامه توانگری ، توان ندارد"
بیمه سینا + اخبر پولی مالی + اخبار بیمه + ریسک + نقدینگی + توانگری مالی- عدم توجه به ریسک نقدینگی ونرخ گذاری غیرحرفه ای منجر به زیانده شدن صنعت بیمه شده است چرا در اغلب شرکت‌های بیمه میزان سود عملیاتی منفی است ، چیزی که باعث تشدید ریسک نقدینگی شده لست ارزان‌فروشی است که باعث کاهش نقدینگی موسسات بیمه شده است ودرآیین نامه نیازاست که به این ریسک توجه بیشتری شود.
  

- شورایعالی بیمه در اجرای بند 5 ماده 17 قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری، در جلسه مورخ 26/11/90 آیین‌نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه را تصویب نمود ، ولی با گذشت سالها از تصویب و اجرای این آیین‌نامه همچنان مباحث و موضوعات مختلفی بابت نحوه طراحی و پیاده‌سازی آن از سوی کارشناسان و فعالان بازار بیمه مطرح است که توجه به برخی ابهامات در اصلاح آیین نامه 69 بی تاثیر نخواهد بود
پیش فرض آیین نامه توانگری مالی این است که داده ها و اطلاعات ارائه شده توسط موسسات بیمه صحیح و معتبرهستند ، درصورتی که چنین نیست به نحوی که صورت های مالی مصوب مجامع عمومی اغلب موسسات بیمه در سال بعد با تجدید ارائه روبرو شده واثرات فاحشی را در صورت های مالی تجدید ارائه شده شاهد هستیم .
روند توانگری مالی شرکت های حاضر در صنعت بیمه‌ در سال‌های مختلف نشان می‌دهد، توانگری مالی شرکت های بیمه قابل آرایش و صورت‌بندی است. 
از جمله مسائلی که می‌توان به آن پرداخت نحوه محاسبه ذخایر خسارات معوق است که در گزارشات بازرس وحسابرس قانونی موسسات بیمه مشهود است ، ذخایر خسارات معوق نقش اساسی در محاسبه خسارت واقع‌شده در محاسبه ریسک بیمه‌گری دارد، به این معنا که کم‌ وزیاد گرفتن ذخایر خسارات معوق منجر به کاهش وافزایش خسارات واقع‌شده می‌شود که این اقدام ونحوه محاسبه به ترتیب منجر به کاهش و افزایش ریسک بیمه‌گری می‌گردد.
ذخایرخسارات معوق و تفاوت محاسبه این ذخایر در شرکت های بیمه باعث شده آمار بدست آمده از توانگری قابل مقایسه نباشد و شرکت بیمه ای که بیشتر ذخیره گرفته صورت کسر کوچکتری دارد پس توانگری اش کمتر می شود و همچنین این اقدام سبب می شود تا در مخرج کسر نیز ریسک های بیمه گری آن شرکت افزایش یابد که مجددا باعث کاهش توانگری مالی آن شرکت بیمه می شود.
ازدیگر ابهامات اعمال یکسان آیین نامه برای بیمه گران متفاوت صنعت بیمه مانند بیمه گران اتکایی، بیمه گران  تخصصی زندگی، وشرکت های بیمه مختلط است  وبهتر است برای هر نوع شرکت، اعم از اتکایی، زندگی ومختلط از مدل های متفاوت استفاده بشود؛ چراکه نوع فعالیت وعملکرد این شرکتهای بیمه با یگدیگر متفاوت است وباید این تفاوتها لحاظ شوند.
عدم توجه به ریسک نقدینگی ونرخ گذاری غیرحرفه ای منجر به زیانده شدن صنعت بیمه شده است چرا در اغلب شرکت‌های بیمه  میزان سود عملیاتی منفی است ، چیزی که باعث تشدید ریسک نقدینگی شده لست  ارزان‌فروشی است که باعث کاهش نقدینگی موسسات بیمه شده است ودرآیین نامه نیازاست که به این ریسک توجه بیشتری شود.
علاوه بر این  نکات فوق عدم امکان مقایسه توانگری مالی تنها شرکت بیمه دولتی با شرکت های خصوصی است که بیش از 30 درصد بازار را در اختیار دارد ، توانگری مالی شرکتی همانند شرکت سهامی بیمه ایران به دلایل زیر قابل مقایسه با دیگر شرکت‌ها در صنعت بیمه نیست:
 1- پشتوانه شرکت بیمه ایران دولت است بنابراین ورشکستگی آن غیرممکن است.
2- شرکت بیمه ایران بواسطه قدمت بیشترین ذخایرفنی را در صنعت بیمه کشوردارد.
 3- بر اساس قسمت دوم وسوم قانون تاسیس بیمه مرکزی وبیمه گری کلیه سوابق و اسناد مربوط به حقوق و تعهدات مؤسساتی که پروانه فعالیت آنها لغو می‌شود به شرکت سهامى بیمه ایران انتقال می‌یابد.
4- با توجه به قانون بیمه شخص ثالث این رشته با ضریب خسارت بالا تنها برای شرکت بیمه دولتی اجباری بوده واین شرکت  قادر به انتخاب ریسک در این رشته نیست ، بنابراین امکان مقایسه توانگری این شرکت بیمه  دولتی با دیگر شرکت های بیمه گر وجود ندارد.
5- گستردگی شعبات وشبکه فروش .
محور اساسی این آیین نامه ، نحوه اجرای فصول سوم و چهارم موضوع افزایش سرمایه است.بر خی ازشرکت های بیمه به راحتی قادر به افزایش سرمایه هستند و با افزایش سرمایه، صورت کسر توانگری مالی خودرا افزایش و در نتیجه توانگری مالی آنان  افزایش می یابد.اما برخی ازشرکت های بیمه خصولتی وبیمه ایران نمی توانند به سهولت افزایش سرمایه دهند نمونه آن افزایش سرمایه شرکت بیمه دولتی ایران است که نیازمند طی تشریفات ومصوبه هیات دولت است.
با عنایت به موارد مطروحه ودرجهت رعایت ماده 14 آیین نامه ، بیمه مرکزی ج.ا.ا بایستی به استناد مواد 5 و15 آیین نامه فعلی بازنگری اساسی در این آیین نامه را به عمل آورده واصلاحات لازم راپس از اخذ مصوبه اصلاحی شورای عالی بیمه  به موسسات بیمه ابلاغ نماید.

مدیرعامل سابق بیمه سینا  

 

   
  

اخبار مرتبط:

اضافه نمودن به: Share/Save/Bookmark

نظر شما:
نام:
پست الکترونیکی:
نظر
 
  کد امنیتی:
 
 
 
 
::  صفحه اصلی ::  تماس با ما ::  پیوندها ::  نسخه موبایل ::  RSS ::  نسخه تلکس
©اخبار پولی مالی 1389
پشتیبانی توسط: خبرافزار